رسوم SWIFT والبنوك المراسلة: OUR وSHA وBEN والتأخير وكيفية تتبع تحويل من تركيا أو إليها

نادراً ما ينتقل تحويل SWIFT مباشرة من بنك إلى آخر. فقد يمر عبر بنك مراسل أو أكثر، ولكل منهم أن يخصم رسماً أو يطرح سؤالاً. يشرح هذا الدليل رموز الرسوم والأسباب المعتادة لنقص المبلغ أو التأخير وكيفية طلب التتبع من البنك حتى 6 نوفمبر 2026. المحتوى وصفي فقط ولا يورد تعرفات البنوك.

OUR وSHA وBEN: من يدفع الرسوم

يحمل كل تحويل SWIFT تعليمات بشأن الرسوم (الحقل 71A في رسالة MT103). تعني OUR أن المرسل يدفع كل الرسوم ويُفترض أن يتلقى المستفيد المبلغ كاملاً. وتعني SHA (مشتركة) أن المرسل يدفع لبنكه والمستفيد يتحمل رسوم الجانب المستلم. أما BEN فيتحمل فيها المستفيد كل الرسوم.

عملياً قد يطالب بنك وسيط برسمه بشكل منفصل، وتصف البنوك ذلك بطرق مختلفة. اقرأ نموذج معلومات الرسوم الذي ينشره بنكك للتحويلات بالعملة الأجنبية بدلاً من الاعتماد على قاعدة عامة.

الرمز الذي تختاره مجرد تعليمات. فالبنك المرسل هو من يقرر مسار الدفعة، وقد يرى المستفيد خصماً رغم ذلك. وإذا كان المبلغ الصافي بالضبط مهماً، كما في الفاتورة مثلاً، فاتفق على رمز الرسوم مع الطرف الآخر قبل الإرسال.

لماذا وصل مبلغ أقل

لنقص المبلغ عادةً تفسير مألوف. قارن ثلاثة أرقام: المبلغ الذي أمرت به، والمبلغ في MT103، والمبلغ المقيَّد. وتقع الفجوة عادةً في إحدى المجموعات أدناه. وتصف SWIFT تتبع gpi بأنه يُظهر المبلغ المرسَل والمبلغ المؤكَّد وأي خصم على امتداد السلسلة.

• خصم من بنك وسيط (شائع مع SHA وBEN)
• رسم التحويل الوارد لدى بنك المستفيد
• تحويل العملة بسعر البنك المستلم نفسه
• رسم OUR يُفوتَر بعد الدفع، أو مبلغ مختلف في التعليمات

اطلب من البنك المرسل نسخة MT103 مع رمز الرسوم وحقولها، واطلب من البنك المستلم إشعار القيد. ومقارنة المستندين تُظهر عادةً أين نشأ الفرق.

قد يحدث تحويل العملة عند أي من الطرفين. فإذا كانت الدفعة بعملة غير عملة الحساب فاسأل أي بنك أجرى التحويل وبأي سعر، لأن اختلاف السعر قد يبدو كرسم خفي وهو ليس كذلك.

لماذا يتأخر التحويل

يُقال إن التحويل «عالق» عندما يوقفه أحد البنوك في السلسلة للفحص أو لا يستطيع معالجته. الأسباب أدناه هي الأكثر شيوعاً، ولا يعني أي منها أن المال ضاع. يطبق كل بنك قواعد الامتثال الخاصة به، ولا يستطيع أحد من خارجه تسريعها.

• فحص الامتثال أو طلب مستندات عن غرض الدفع
• بيانات خاطئة أو ناقصة: IBAN والاسم وBIC والعنوان
• بنك مراسل لا يتعامل مع العملة أو المسار
• مواعيد الإغلاق والعطل الرسمية في بلد العملة

بحسب تقارير صحفية في ديسمبر 2022 طلب المصرف المركزي من البنوك التركية الإبلاغ عن فئة الدفع للتحويلات الصادرة وحفظ المستندات الداعمة. وهذا أحد أسباب أن يطلب بنك تركي عقداً أو فاتورة حتى في دفعة اعتيادية.

لا يمكن معرفة مدة بقاء الدفعة قيد الفحص مسبقاً. تقلل البيانات الدقيقة والمستندات الكاملة عدد الأسئلة، لكن القرار الأخير للبنك الذي توجد الدفعة لديه، ولا يمكن تسريعه من الخارج.

التتبع: MT103 وUETR وgpi

UETR هو المرجع الفريد من البداية إلى النهاية الذي يرافق الدفعة عبر السلسلة. يُظهر gpi Tracker ما إذا كانت الدفعة خُصمت أو مُررت أو قُيّدت أو معلّقة أو مرفوضة؛ وتذكر SWIFT أن الحالات تُحدَّث خلال نحو 30 دقيقة من الحدث. ولا يفتح العملاء المتتبع بأنفسهم عادةً، بل يفعل البنك ذلك.

1. اطلب من البنك المرسل نسخة MT103 والـUETR.
2. اسأل هل تدعم قناته gpi وما الحالة الحالية.
3. إذا بلغت الدفعة بنك المستفيد فسلّمه الـUETR واطلب تاريخ القيد.
4. إذا كانت عند بنك وسيط فاطلب من بنكك فتح تحقيق ودوّن رقم المرجع.

تردّ البنوك على التحقيقات وفق جداولها، فاحتفظ بكل المراجع والتواريخ في ملاحظة واحدة.

أرفق الـUETR ومرجع الدفعة في كل رسالة، فيجد أي بنك الدفعة بسرعة ولا يتكرر السؤال نفسه. ودوّن أيضاً التاريخ والوقت واسم الموظف الذي تحدثت معه.

المستندات عندما يطرح البنك أسئلة

عندما يستفسر البنك عن دفعة، فالمستندات السريعة والمتسقة أهم من كثرتها. يجب أن تتطابق الأسماء والمبالغ والتواريخ في كل صفحة. وإذا اختلف الإملاء بين جواز السفر والفاتورة والتعليمات فأضف مذكرة توضيحية قصيرة بدل ترك البنك يخمّن.

• نسخة من تعليمات الدفع أو الإيصال (dekont)
• نسخة MT103 والـUETR
• عقد أو فاتورة أو فاتورة أولية تبيّن الغرض
• مستخرج سجل الشركة وهوية المفوّض بالتوقيع
• بيانات المستفيد كما هي تماماً في نظام البنك

قد تحتاج المستندات الأجنبية إلى ترجمة، ويطلب بعض البنوك أبوستيل. تختلف المتطلبات من بنك لآخر، فاطلب القائمة كتابةً. والبنك وحده يقرر الإفراج عن الدفعة أو إعادتها.

أجب برسالة واحدة قدر الإمكان. فالرد الذي يرفق كل ما طُلب ويذكر مرجع الدفعة أسهل على موظف الامتثال من عدة رسائل ناقصة تُرسل على مدى أيام.

المصادر

• swift.com — SWIFT gpi for Corporates: معرّف UETR وحالات gpi Tracker وشفافية الرسوم
• tcmb.gov.tr — المصرف المركزي التركي: أنظمة الدفع وبلاغات الرسوم للبنوك وإعداد تقارير النقد الأجنبي
• tbb.org.tr — اتحاد المصارف التركية: معلومات لعملاء البنوك
• garantibbva.com.tr — مثال على نموذج معلومات الرسوم الذي ينشره بنك للتحويلات بالعملة الأجنبية (كل بنك ينشر نموذجه؛ لا نورد الأرقام هنا)
• mevzuat.gov.tr — قاعدة التشريعات: القانون رقم 6493 للخدمات المصرفية للدفع والقانون رقم 5549 لمنع غسل عائدات الجريمة

أسئلة