كل دفعة عابرة للحدود موثّقة قبل أن يسأل البنك — مكتب واحد، مدير واحد، تقرير أسبوعي
تتحرك أموالك عبر بنوكك دون تعليق أو إعادة أو رسائل بلا رد. يُنشئ المكتب علاقتين أو ثلاثاً مع البنوك، يوثّق كل دفعة واردة وصادرة وفق القرار 32 وقواعد KYC لدى البنك، يحصل على موافقة البنك المسبقة على التحويلات الكبيرة قبل إرسالها، يفحص الأطراف المقابلة ويرفع إليك تقريراً كل أسبوع. مدير واحد، رد كتابي على أي طلب بنكي خلال 48 ساعة.
لمن هذه الباقة
شركة تتلقى مدفوعات من الخارج كل شهر
يرسل العملاء أو الشركة الأم أو المستثمرون أموالاً إلى تركيا بانتظام، ويجب أن تُقيَّد كل حوالة دون تعليق ودون رسالة امتثال تصل لاحقاً.
مصدّر أو مستورد بتدفقات متعددة العملات
يجب أن تصل عائدات التصدير وتُغلق بـ İBKB أو DAB خلال 180 يوماً، وأن تطابق مدفوعات الاستيراد مستنداتها، والبنك يسأل عن الاثنين معاً.
مجموعة بعدة كيانات وتدفقات يومية
أرباح موزعة وقروض بين الشركات وأتعاب خدمات ورواتب تعبر الحدود كل أسبوع. تحتاج إلى مكتب واحد يرى الصورة كاملة، يُبقي كل بنك على اطلاع ويرفع تقاريره إلى مجلس الإدارة.
ما الذي يكون بين يديك في النهاية
كل شهر تملك ملفاً مغلقاً لكل دفعة عابرة للحدود: العقد أو الفاتورة، فحص القرار 32، خطاب التغطية بالتركية وتأكيد البنك. لدى بنوكك سجلات KYC وCRS محدّثة لكل كيان ومفوّض بالتوقيع، وملف مصدر أموال لكل شريك وكل تدفق كبير، ومذكرة موافقة مسبقة على كل تحويل مهم قبل وصوله. الأطراف المقابلة مفحوصة قبل أول فاتورة. ويعرض تقويم الامتثال والتقرير الأسبوعي التدفقات والبنود المفتوحة والمخاطر والخطوات التالية.
ما الذي تشمله الباقة
- إعداد متعدد البنوك: بنكان أو ثلاثة بأدوار متفق عليها، وملفات فتح لكل كيان
- توثيق المدفوعات وفق القرار 32 لكل عقد وتحويل، وارداً وصادراً
- عائدات التصدير: تقويم 180 يوماً لكل شحنة، إغلاق İBKB/DAB مع البنك
- موافقة مسبقة على الحوالات الواردة: الغرض والمستندات ونص البيان تُرسل إلى البنك قبل تحرك المال
- ملفات مصدر الأموال للشركاء والتدفقات الكبيرة، كل مبلغ مطابق لمستند
- تحديثات KYC وCRS لكل كيان ومفوّض بالتوقيع وفق جدول البنك
- فحص الأطراف المقابلة قبل أول فاتورة: السجل، قوائم العقوبات، الأخبار السلبية، البيانات البنكية
- تقويم الامتثال: مهل التصدير، تجديدات KYC، مواعيد قطع البنوك، تواريخ الإقرارات مع محاسبك SMMM
- مدير مخصص، قناة واحدة، رد كتابي على أي طلب بنكي خلال 48 ساعة
- تقرير أسبوعي: التدفقات، البنود المفتوحة، أسئلة البنوك، المخاطر، الخطوات التالية
كيف يسير العمل
الأسبوع 1 · الاستلام والمستوى
نرسم خريطة كياناتك وأطرافك المقابلة وعملاتك وتدفقك الشهري وبنوكك الحالية، نختار المستوى المناسب للتدفق، ونتسلّم البنود المفتوحة: تحويلات معلّقة، رسائل بنكية بلا رد، KYC منتهٍ. تتسلّم التقويم ونماذج المستندات.
الأسابيع 2–4 · البنوك والدورة الأولى
يُفتح البنك الثاني والثالث بملف كامل ودور واضح لكل منهما. تمر كل دفعة في الشهر عبر المكتب: مطابقة المستندات، كتابة خطاب التغطية، موافقة مسبقة من البنك على التدفقات الكبيرة، فحص الأطراف المقابلة قبل أول فاتورة.
أسبوعياً · التقرير
كل أسبوع تتسلّم صفحة واحدة: المدفوعات المنفذة والموثقة، البنود المعلّقة لدى البنك، الأسئلة الواردة والمجاب عنها، حسابات التصدير والأيام المتبقية، تواريخ KYC القادمة، المخاطر والإجراءات التي نوصي بها.
ربع سنوياً · المراجعة
نراجع معك أي البنوك والأطراف المقابلة وأشكال الدفع سبّبت احتكاكاً، نجدّد ملفات KYC ومصدر الأموال قبل أن تطلبها البنوك، نحدّث النماذج والتقويم، ونوائم مع محاسبك SMMM ومحاميك للربع التالي.
كيف تُنظَّم المسؤوليات
| يمسك الحسابات، ينفّذ كل تحويل، يصدر İBKB/DAB | بنوكك |
| يقرر قيد الدفعة أو تعليقها أو إعادتها | وحدة الامتثال في البنك بموجب القانون 5549 وقواعد MASAK |
| الدفاتر وإقرارات ضريبة القيمة المضافة والاقتطاع | محاسبك SMMM أو YMM |
| الرأي القانوني في العقود وفق القرار 32 وقانون العقوبات الدولية | محاميك عند الحاجة |
| يقدّم البيانات الجمركية | مخلّصك الجمركي المرخّص |
| يُعدّ كل ملف، يحصل على الموافقات المسبقة، يفحص، يمسك التقويم، يرفع تقريراً أسبوعياً — لا يحتفظ بالأموال ولا يحرّكها أبداً | ROSTU |
ما يبقى خارج الباقة
- الاحتفاظ بأموال العميل أو استلامها أو تحريكها — ROSTU ليست بنكاً ولا مؤسسة دفع؛ بنكك هو من ينفّذ
- قرارات البنك بقيد الدفعة أو تعليقها أو إعادتها — نحن نُعدّ ونجيب؛ البنك يقرر
- الإقرارات الضريبية والبيانات الجمركية والآراء القانونية — محاسبك ومخلّصك الجمركي ومحاميك
- تحصيل المستحقات من الأطراف المقابلة — نوثّق التأخير؛ ويبقى التحصيل لك ولمحاميك
أسئلة
أي مستوى يناسبنا؟
Starter: كيان واحد، بضع حوالات في الشهر، بنك أو بنكان، دورة ملفات شهرية وسطر حالة أسبوعي. Growth: تدفقات أسبوعية بعدة عملات، استيراد أو تصدير مع تتبع 180 يوماً، بنكان أو ثلاثة، فحص الأطراف المقابلة. Enterprise: عدة كيانات، تدفقات يومية، مدير مخصص بأيام حضور في مقركم وتقرير بمستوى مجلس الإدارة. نتفق على المستوى في الأسبوع الأول.
هل تحتفظ ROSTU بأموالنا أو تحرّكها؟
لا. لا نستلم أموال العملاء ولا نحتفظ بها ولا نحوّلها أبداً، ولسنا مؤسسة دفع ولا بنكاً. كل دفعة ينفّذها بنكك من حسابك بتعليمات مفوّضك بالتوقيع. يضمن المكتب أن يكون لدى البنك مسبقاً الغرض والمستندات والشرح الذي يحتاجه، فلا تُعلَّق الدفعة.
كيف تعمل الموافقة المسبقة؟
قبل أن يدفع المرسل، نرسل إلى بنكك الغرض والعقد أو الفاتورة ونص البيان الدقيق، ونحفظ رد البنك في الملف. بموجب المادة 24 من لائحة MASAK بصيغتها المعدّلة في 7 أكتوبر 2026، يجب أن تحمل الحوالات من 30,000 ليرة فأكثر بيانات مرسل متحقَّقاً منها؛ واسم مستفيد مطابق لصاحب IBAN وبيان من جملة واحدة يحددان السرعة. ويبقى القرار للبنك.
ماذا عن عائدات التصدير؟
يجب أن تصل العائدات إلى بنك تركي خلال 180 يوماً من تاريخ التصدير الفعلي وتُغلق بـ İBKB أو DAB؛ ويُباع 35% منها على الأقل للبنك حتى 31 يناير 2027. بعد اليوم 180 يبلّغ البنك مكتب الضرائب عن الحساب المفتوح خلال خمسة أيام عمل ويمنح مكتب الضرائب 90 يوماً. يُنبّه المكتب في اليوم 150 ويُعدّ حزمة الأدلة.
أخبرنا عن تدفقات مدفوعاتك
صف كياناتك والدول والعملات والحجم الشهري والبنوك. يردّ عليك مدير خلال ساعة عمل واحدة بالمستوى الذي نوصي به والخطوة التالية.