Корпоративный счёт в Турции для компании с иностранным учредителем: почему отказывают и что подготовить

Регистрация компании — лишь первый шаг: счёт всё равно открывает банк, а иностранный учредитель означает более внимательную проверку тех, кто стоит за компанией. В статье — типичные причины отказа, пакет документов турецкого банка, правила о бенефициарном владельце (UBO), что нужно апостилировать и переводить и как подать пакет, который легко проверить.

Почему банки отказывают

Банк в Турции не обязан открывать счёт каждой зарегистрированной компании, а иностранный учредитель переводит заявку в категорию повышенного внимания. По Закону № 5549 банк обязан установить клиента и его бенефициарного владельца до проведения операции; если установление не завершено, он не может продолжать. Отказы обычно сводятся к нескольким причинам: цепочка владения заканчивается иностранным холдингом, который банк не может проверить; учредитель или директор связан с юрисдикцией, которую банк считает высокорисковой; у компании нет видимой деятельности (нет аренды, сотрудников, договоров или сайта); код деятельности не совпадает с описанными потоками; не объяснён источник внесённого капитала; документы противоречат друг другу, например имя в газете и паспорте записано по-разному. Банки применяют и неопубликованные внутренние политики и требования банков-корреспондентов и редко подробно объясняют отказ. Позиции по этим политикам мы не занимаем.

Пакет документов с турецкой стороны

По ст. 7 Положения о мерах (Tedbirler Yönetmeliği) банк фиксирует наименование компании, номер в торговом реестре, налоговый номер, вид деятельности и адрес и проверяет их по документам торгового реестра и документам налогового управления. На практике отделение просит выпуски Торгового вестника Турции (Türkiye Ticaret Sicili Gazetesi) с публикацией о создании и последующих изменениях, актуальную выписку из реестра, подписной циркуляр (imza sirküleri), который банки обычно просят нотариально заверенным, налоговую табличку (vergi levhası), справку о деятельности (faaliyet belgesi) от торговой палаты, устав, а также паспорт, налоговый номер и образец подписи каждого уполномоченного лица. Многие отделения добавляют список участников и копию паспорта конечных владельцев и краткое описание планируемой деятельности. Перечни различаются по банкам и отделениям, поэтому сначала запросите письменный список и уточните, насколько свежим должен быть каждый документ.

UBO и иностранные документы

Ключевой вопрос — кто стоит за компанией. Ст. 17/A Положения о мерах требует от банка установить физических лиц, владеющих более чем 25 процентами; если таких нет или есть сомнения — физических лиц, которые в конечном счёте контролируют компанию; если и это невозможно — высшего руководителя, указанного в торговом реестре. Юридическое лицо-участник с долей свыше 25 процентов отдельно устанавливается по ст. 7, так что банк идёт по цепочке вверх. Подготовьте схему владения, выписку из иностранного торгового реестра, устав и список директоров иностранной компании и паспорта конечных владельцев. По ст. 11 иностранные официальные документы должны быть заверены турецким консульством или иметь апостиль по Гаагской конвенции, а нотариально заверенный турецкий перевод могут потребовать. Компания также сообщает о своих бенефициарах в налоговое управление (Общее сообщение № 529 по VUK), поэтому держите оба комплекта сведений согласованными.

Сроки

Закон не устанавливает срока открытия корпоративного счёта, а официальной цифры мы не нашли, поэтому срок не называем. Он зависит от трёх вещей: насколько полна первая подача, сколько уровней владения банку нужно проверить и должно ли дело с иностранным участием одобряться комплаенс-подразделением или головным офисом, а не отделением. Аккуратный пакет с подписантом, который может прийти лично, движется быстрее, чем пакет с апостилями из нескольких стран: каждый иностранный документ сначала нужно получить, заверить и перевести. Спланируйте очерёдность: зарегистрируйте компанию, получите газету, подписной циркуляр и налоговую табличку, затем справку о деятельности, а апостилирование и перевод иностранных документов начните параллельно. Попросите отделение письменно подтвердить, ожидаются ли повторный визит, видеозвонок с иностранным владельцем или решение головного офиса. Не обещайте клиентам и партнёрам дату начала работы, пока счёт не открыт.

Как законно усилить пакет

Повысить шансы значит сделать пакет простым для проверки, а не давить на банк. Первое: представьте одностраничную схему владения, которая построчно совпадает с заверенными документами. Второе: покажите реальное присутствие в Турции — аренду или зарегистрированный адрес, контактное лицо и хотя бы один договор, предложение или счёт, объясняющий, зачем нужен счёт. Третье: ясно опишите ожидаемую деятельность — основные контрагенты, страны, валюты, типичный диапазон месячных оборотов и как был оплачен капитал, с подтверждением перевода. Четвёртое: сохраняйте одинаковыми имена, написание и даты в паспорте, газете, апостилированных документах и переводах. Пятое: направьте подписанта, который может общаться с отделением, или возьмите переводчика. Шестое: обращайтесь в банки по очереди, а не подавайте много заявок сразу, и сохраняйте каждое письмо с отказом: даже краткая причина показывает, что исправить. Ничто из этого не ограничивает право банка решать.

Источники

• ms.hmb.gov.tr — руководство MASAK «Установление бенефициарного владельца» (Минфин Турции)
• Положение о мерах (Tedbirler Yönetmeliği), ст. 7, 11 и 17/A — сводная копия (mevzuat.gov.tr закрыт для автоматического доступа); актуальную редакцию сверяйте на mevzuat.gov.tr
• alomaliye.com — сводная копия Общего сообщения № 529 по VUK об уведомлении о бенефициарах; сверяйте на gib.gov.tr
• ticaret.gov.tr — Министерство торговли: торговый реестр и MERSİS

Вопросы