Оплата иностранному поставщику из Турции: инвойс, документы банку, поля SWIFT и сроки

Платёж зарубежному поставщику проходит гладко, когда документы готовы до подписания платёжного поручения. Гид для турецких торговых компаний: договорённости с поставщиком, выбор между авансом и оплатой после поставки, документы, которые запрашивает банк, поля сообщения SWIFT, реалистичные сроки и дополнительные вопросы банка.

Сначала согласуйте документы с поставщиком

Чистый платёж начинается с документов, а не с формы перевода. До поручения банку согласуйте с поставщиком проформу или договор купли-продажи: товар, количество, цена за единицу, валюта, правило Инкотермс 2020 с названным местом и условия оплаты. Банк потом сверяет с этой основой все документы.

Запросите у поставщика письменно реквизиты получателя в том виде, как их хранит его банк. Если название в инвойсе и на счёте написано по-разному, банк получателя может задержать или вернуть платёж, поэтому запросите у поставщика следующие данные полностью, отдельным списком в одном письме:

• наименование и адрес получателя, как на счёте;
• IBAN или номер счёта и валюта счёта;
• название банка получателя, SWIFT/BIC и страна;
• номер инвойса для указания в назначении платежа.

Подтвердите реквизиты по второму каналу, а не только по e-mail. Смена банковских реквизитов в последний момент — известная схема мошенничества, а возврат платежа стоит времени и комиссий банков-корреспондентов. Сохраните подтверждение в досье: банк может спросить, как вы проверили счёт. Такая проверка занимает минуты и экономит дни.

Аванс или оплата после поставки

Статья 2 Импортного циркуляра 2020/1 перечисляет формы оплаты импорта. Для торговой компании важнее всего две: предоплата (peşin ödeme) и оплата по открытому счёту (mal mukabili); альтернативы — аккредитив и документы против платежа. Циркуляр не устанавливает срока между авансом и отгрузкой.

По пункту 5 статьи 3 Циркуляра банк исполняет перевод по открытому счёту на основании даты и номера таможенной декларации, письменно заявленных компанией. Согласуйте форму с поставщиком до подтверждения заказа. Для обеих форм нужны одни и те же базовые данные. Выбор формы фиксируйте в договоре.

Какие документы запрашивает банк

Набор зависит от формы оплаты и от банка, у каждого отделения свой чек-лист, поэтому запросите его до сбора документов. В качестве рабочей основы турецкий банк обычно ожидает перечисленное ниже в оригиналах или чётких сканах; банк может добавить и собственные позиции:

• проформу или коммерческий инвойс;
• договор купли-продажи или подтверждение заказа, если есть;
• упаковочный лист;
• транспортный документ (taşıma belgesi): CMR для авто, коносамент для моря, авианакладная для воздуха;
• таможенную декларацию (gümrük beyannamesi) при оплате после поставки;
• короткое сопроводительное письмо на турецком с налоговым номером, товаром и кодом GTİP.

Названия, суммы, валюта и описание товара должны совпадать во всех документах; банк сверяет построчно. Расхождение между проформой и инвойсом — самая частая причина запроса. Устраните расхождения до подачи. Даже небольшая опечатка в названии или адресе может вызвать запрос на уточнение.

По пункту 6 статьи 3 Циркуляра банк по запросу выдаёт письмо или Belge ID, созданный по правилам Министерства торговли, с данными платежа. Оно пригодится, если таможня или бухгалтер спросят, как был оплачен инвойс. Запрашивайте его в отделении сразу после платежа.

Кто платит, из чего и сообщение SWIFT

Статья 9 Постановления № 32 предусматривает, что переводы за рубеж по импорту осуществляют банки. Статья 3 Циркуляра называет источники: средства банка, валютный депозитный счёт импортёра (DTH), кредитная карта, несопоставленная экспортная выручка и кредиты по правилам движения капитала. Чистый случай — импортёр платит со своего счёта.

Ваше платёжное поручение превращается в сообщение SWIFT, которое идёт через один или несколько банков-корреспондентов, поэтому каждое поле должно быть заполнено и согласовано с инвойсом. Типичные поля формы банка приведены ниже, названия у банков различаются, а некоторые банки просят дополнительные поля:

• плательщика: название, адрес и счёт вашей компании;
• получателя: название, адрес, IBAN или номер счёта;
• SWIFT/BIC банка получателя;
• сумму и валюту;
• назначение платежа: номер инвойса, товар, договор;
• код расходов OUR, SHA или BEN — кто оплачивает комиссии банков.

Статья 24 Регламента MASAK о мерах требует указывать данные отправителя и получателя в электронных переводах выше порога, и банк их проверяет. Сокращённые или непоследовательные названия вызывают вопросы. Название плательщика должно совпадать с указанным в инвойсе и таможенной декларации. Это ускоряет проверку.

Сроки и дополнительные запросы банка

Закон не устанавливает срок исполнения импортного перевода. На практике поручение до закрытия приёма в отделении обычно уходит в тот же рабочий день, а поставщик видит средства через один–три рабочих дня. Банки-корреспонденты, часовые пояса и праздники добавляют время; уточните у банка часы приёма.

Банк может задать дополнительные вопросы, даже если досье выглядит полным: у каждого банка своя политика рисков и проверок. Ниже запросы, которые встречаются чаще всего; ни один не является обвинением, каждый закрывается документом или коротким письменным пояснением, хотя может продлить срок:

• почему сумма отличается от проформы;
• ваша связь с поставщиком, например группа компаний или акционер;
• договор или заказ, на основании которого платится аванс;
• почему платит не импортёр;
• более ясное описание товара или код GTİP;
• переводы иностранных документов на турецкий.

Отвечайте один раз, письменно, с документами. Проверку сторон, товаров и стран проводят ваш банк и его корреспонденты по собственным политикам, поэтому в досье должны быть ясны товар, маршрут и контрагенты. Не дробите сумму, чтобы избежать вопросов. Недостающий документ можно добавить и подать поручение повторно.

Источники

• ms.hmb.gov.tr — Министерство казначейства и финансов: Импортный циркуляр 2020/1 (ст. 1, 2, 3, 5: формы платежа, источники, таможенная декларация, Belge ID)
• mevzuat.gov.tr — Постановление № 32 о защите стоимости турецкой валюты, ст. 9 (использована сводная копия на ms.hmb.gov.tr, так как mevzuat.gov.tr блокирует автоматический доступ)
• masak.hmb.gov.tr — MASAK: Регламент о мерах, ст. 24 (данные отправителя и получателя в электронных переводах)
• iccwbo.org — Международная торговая палата: правила Инкотермс 2020

Вопросы